经历了去年的跑路潮后，很朋友不敢投资p2p理财了。但当下，除了p2p理财外，似乎也没有其他性价比更高的理财产品了!怎么办?这里推荐选出几个主流的p2p平台，比如民蕴财富、陆金所、拍拍贷、宜人贷、民贷天下、融金所等等，将它们整合成一个理财组合，在风险最低的前提下，获取最大收益。 一、拍拍贷、宜人贷，个人信贷业务，坏账率高。 建议配置比例：20% 推荐理由：拍拍贷和宜人贷以个人信贷为主营业务，由于个人信贷逾期成本很低，且平台对借款人缺乏行之有效的钳制措施，造成了大量的坏账烂账。 在处理坏账上，拍拍贷和宜人贷更多地通过自动投标机制，把坏账分摊给每一个投资人，比如拍拍贷的“彩虹计划“、宜人贷的“宜定盈“等等。 只要投资期限内，用户收益能够覆盖坏账，就不会产生系统性的风险，但用户的实际收益会受到很大的损失。 拍拍贷彩虹计划3个月项目年化收益在7%左右; 宜人贷3个月项目年化收益5%左右，这样的收益并不算高! 二、陆金所，风控严密，但产品周期过长 建议配置比例：30% 推荐理由：陆金所是P2P行业的老牌平台，风控体系承接平安银行，在社会征信方面具有天然的优势，安全性较高。 但陆金所投资周期长达3年，且投资门槛多5万元起，用户体验较差。陆金所p2p产品年化收益率为8.8%之间，周期为3年。 三、民蕴财富，主营房地产金融业务，房屋抵押安全性高 建议配置比例：50% 推荐理由：民蕴财富专注于房地产金融，对比拍拍贷、陆金所、宜人贷和融金所，民蕴财富安全性体现在以下3点： 1、底层资产优质，让人安心 民蕴财富核心资产是房子，房子看得到摸得着，而且房子具有很好的保值增值效果，在安全上具有天然的优势，让人放心。 2、信息披露透明，业务模式一看就懂 以民蕴财富的“房产A计划“为例，很多早期购入房产的房主，在房产升值后，都会提前还清银行贷款，然后把房产重新评估，再拿新的评估报告向银行贷款，从而获得高额溢价。 “房产A计划“正是为他们提供垫资服务，产品模式透明易懂，甚至连抵押房产的位置都披露出来，不忽悠人，平台投资人知道自己的资金流向，更放心! 3、对接银行，资金安全不用愁 民蕴财富产品对接的是银行，用户资金直接由银行划走，而银行重新下放的贷款则存入共管账户，在支付平台用户本金和利息后，剩余的资金则是房主的溢价所得。也就是说，资金流完全控制在平台用户手中，借款人想逾期也没门! 民蕴财富“房产A计划“，周期3个月，预计年化收益为12%，比主流p2p理财收益高40-50%左右。 在这个组合中，业务和风控模式相似的，完全可以相互置换，比如用融金所置换拍拍贷，民贷天下置换陆金所，希望大家灵活运用，获取超额回报。

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