在线财务管理发展很早。从余额宝开始，它逐渐成为一种高渗透的共同基金应用。然而，这种模式多年来没有太大变化，基金超市仍然是在线财务管理的主流。业内也有一些尝试，如基于情景的财务管理和基金组合投资策略建议，目前影响不大。自2017年3月以来，蚂蚁金融服务和京东金融一直在尝试在自己的理财app上推出基金公司等金融机构的自营平台，类似微信上的企业服务号，但将增加对基金公司的技术支持，帮助基金公司操作用户肖像、智能投资顾问等。这种模式可以实现吗？它会成为行业的一种普遍趋势吗？蚂蚁京东为金融机构推出了自己的运营平台。据报道，京东金融最近推出了“京东专家”，帮助基金公司建立“手机官方网站”“，产品主要涵盖基金信息、投资研究实力展示、基金产品介绍、基金经理访谈、基金产品诊断、智能投资顾问、运营活动等。根据官方数据，京东专家依托大数据，机器学习和人工智能技术输出到入驻机构，包括运营服务、用户资源和流量分配、大数据和研发支持等，在运营服务方面，将为入驻机构提供多样化的后台管理工具，入驻基金公司可以使用产品推荐、专项活动、优惠券、发行优质内容等基本操作工具。据悉，“京东专家”已于4月7日推出，首期共有南方基金、鹏华基金、广发基金、国泰基金等9家公募基金公司入驻，未来京东专家将逐步向保险、私募等金融机构开放与蚂蚁金融服务计划推出的“财富号”非常相似。3月21日，蚂蚁金融宣布将向基金业开放其自营平台“财富”，利用技术支持基金公司在蚂蚁聚宝建立自己的品牌区，直接接触和服务用户。蚂蚁聚宝财富号界面位于前端，财富号将提供产品推荐、基金经理直播互动、问答社区、产品和企业动态等功能，增强基金公司、基金经理和用户之间的互动和联系。在后端，蚂蚁金融服务工程平台端将为金融机构提供一系列的能力支持，如用户触摸、数据和营销。基金公司可通过《财富》独立运营和销售基金。还可以结合蚂蚁聚宝开放的用户形象、营销工具和精准的投资能力，以及基金公司自身的投资研究能力，为投资者提供个性化的理财教育和先进的投资咨询，借助蚂蚁金融的数据和技术，提升其智能投资咨询能力。有趣的是，蚂蚁金融在上线前召开了新闻发布会，宣布将推出自己的运营平台“财富号”；京东金融将先推出自己的运营平台“京东专家”，再上线“当他们上线时，双方的意图非常明显。这也凸显出共同黄金的两大玩家对自己的运营平台“京东专家”和“财富”寄予厚望“可视为功能增强版和现场垂直版的微信服务号。基金公司还可以通过微信服务号实现基金销售、理财教育、产品推广等功能。区别在于，“京东专家”和“财富号”属于特定的在线金融交易场景，蚂蚁金融和京东金融背后有数据和技术支持。他们可以画出用户的肖像，根据用户的特点推荐和定制个性化的金融投资组合。“财富号”与“京东专家”“它带来了什么变化？目前，中国共有109家公募基金公司和近4000种公募基金产品。不同公司和产品之间的竞争非常激烈。网上销售已成为基金销售的重要渠道。目前，线上基金销售是基金公司提供的产品和共同基金平台提供的销售渠道，通过理财内容和投资主题推荐、收益率排名等手段吸引用户，努力将用户转化为基本人。《财富》与“京东专家”“此类金融机构自营工具的出现给市场各方带来了一些变化。对于用户来说，这类工具的出现增加了选择基金产品的一个维度。过去，投资者在网络平台上选择基金时，会因产品类型、投资主题、历史回报率、基金经理过往业绩等因素而面临众多产品趋势，盲目选择。引入这个自营平台后，投资者可以在更好地了解基金公司的基础上选择基金产品。如果共同基金平台和基金公司在数据操作方面运作得当，也可能有助于投资者获得更合适的产品和投资策略。对于基金公司来说，最大、最直接的影响是获得共同基金平台的流量支持，尤其是对于早期参与的基金公司。为了启动自营平台品牌，共同基金平台将在流量方面支持部分基金公司，并引入更多用户。此外，自营平台增加了直接联系投资者的渠道，可以更直观地感受到客户的需求，从而改进产品设计等。专家使用“财富”、“京东专家”等技术进行用户数据操作，不容易产生明显的效果“据说它可以帮助基金公司根据投资者的特点定制更个性化的投资产品和策略。这个概念似乎不错，但投资者的需求是否存在如此大的差异值得怀疑。毕竟，在平台上投资，在安全的基础上获得更高的回报，是投资者的共同需求。个性化财务管理的结果与以往的投资者不同，与其他财务管理方法相比，也难以实现显著的效用提升。此外，这两个平台的数据也是重要的资产。它们是否真的会对基金公司开放，以及在多大程度上开放，还需要进一步观察。对于搭建自有运营平台的共同基金公司，增加了基金产品展示和销售的方式，并引入基金公司的专业能力，为平台投资者服务。共同基金公司为基金公司提供流程、数据和技术支持，并将部分营销和客户服务工作委托给基金公司，在一定程度上降低了运营成本。它会成为一种行业趋势吗？蚂蚁和京东已经启动了自己的金融机构运营平台，引发了整个行业的模仿“其他金融管理平台，如鲁法克斯、腾讯财通和东方财富的天天基金网络，是否会跟进？从共同基金公司的角度来看，如果发现这种模式在提高销售方面有效，则会有更大的跟进意愿。鲁法克斯和腾讯拥有流量优势、用户数据、与基金公司频繁合作、自运等优势，通过运营平台吸引基金公司入驻并不难。无论它能否成为整个行业的共同选择，基金公司的选择都是非常重要的。如果你去各大平台操作一个自营工具，成本可想而知，基金公司会选择能够真正创造价值的平台。预计基金公司将更多地与大型流量平台合作。随着大型交通平台的出现，当交通平台都是自助工具时，它们之间的竞争将更加激烈。如何真正帮助基金公司是这些基金公司要解决的问题

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